Lancée en 2017, Qonto est une néobanque pour les professionnels en constante évolution. Pour cette année 2020, elle compte obtenir un agrément d’établissement de crédit auprès de l’ACPR qui lui permettra de devenir une vraie banque. Sa levée de fonds record de 104 millions € réalisée en début d’année servira entre autres à alimenter son dossier de demande d’agrément qu’elle espère obtenir d’ici la fin de l’année. Elle pourra alors étendre ses offres aux crédits et à d’autres produits bancaires jusqu’alors réservés aux banques traditionnelles, comme le découvert, l’épargne, etc. Pour l’heure, Qonto continue de séduire les professionnels grâce à la diversité de ses offres et à ses tarifs parmi les plus bas du marché. Décryptage.
Qui est Qonto ?
En 2016, Alexandre Prot et Steve Anavi créent Qonto. Leur objectif était clair : répondre aux besoins des entrepreneurs modernes : une offre sur mesure, des tarifs transparents et un outil qui se veut être pratique et fonctionnel. Les deux serials entrepreneurs (avant Qonto, ils ont déjà créé ensemble Smoke.io) misent alors sur le design et les outils digitaux pour créer les meilleurs services bancaires pour les indépendants et les PME. En juillet 2017, Qonto est lancé et le succès est tout de suite au rendez-vous. Aujourd’hui, la première néobanque B2B à obtenir son agrément d’établissement de paiement compte plus de 100 000 entreprises clientes. En outre, elle a levé près de 136 millions € auprès des fonds d’investissement et des business angels. Preuve qu’elle a la confiance des professionnels de la finance et des entrepreneurs.
Depuis ses débuts Qonto affiche son ambition : réinventer l’expérience bancaire des entrepreneurs. Avec ses offres dédiées, ses fonctionnalités uniques et utiles ainsi que ses tarifs ultra compétitifs, elle a tenu son pari. Aujourd’hui, les néobanques ont bouleversé le paysage bancaire, et Qonto figure parmi les meilleures offres du marché.
Qonto : la néobanque qui vous simplifie la vie
Efficace, cet adjectif qualifie à la perfection la néobanque Qonto. De l’ouverture de compte à la gestion, tout est facilité. Les démarches se font en ligne et chaque transaction que vous effectuez s’affiche en temps réel. Dans les faits, les principaux atouts de Qonto sont :
- Une ouverture de compte en 10 minutes.
- Un mois d’essai offert.
- Un IBAN français.
- Un service client réactif (réponse d’un conseiller en 15 minutes), disponible 7 j/7.
- Une application mobile intuitive et facile à utiliser, compatible sur Android et iOS.
- Des outils complets pour suivre vos finances : outil de gestion et de comptabilité.
- Des offres diversifiées adaptées à tous les profils d’entrepreneurs.
- Des cartes bancaires flexibles adaptées à vos besoins.
- Des cartes bancaires virtuelles pour sécuriser vos paiements en ligne.
- Nombreux moyens de paiement et d’encaissement selon vos besoins.
- Des services et fonctionnalités annexes : encaissement de chèque, dépôt de capital en ligne, outil de gestion de notes de frais, historique illimité des transactions, accès à un expert comptable pour l’offre Premium, un chargé d’affaires dédié pour les offres Premium et Corporate.
- Des tarifs transparents et accessibles.
Les offres et tarifs de Qonto
Qonto s’adresse à toutes les entreprises, quelles que soient leur taille et leur forme juridique (indépendant, autoentrepreneur, SA, SAS, SASU, SARL, SC et SCI, EURL, etc.). Pour satisfaire les besoins de chaque entrepreneur, Qonto propose 4 offres dédiées à des tarifs concurrentiels.
L’offre Solo
Cette offre s’adresse particulièrement aux indépendants, aux autoentrepreneurs et aux professions libérales. Elle inclut :
- Un compte courant.
- Un IBAN français.
- Un utilisateur.
- Une carte physique One incluse, puis 5 € HT par carte supplémentaire.
- Des cartes virtuelles One à 2 € HT par carte.
- 20 virements et prélèvements SEPA par mois d’abonnement, puis 0,50 € HT par virement supplémentaire.
- Des virements sortants vers l’étranger via SWIFT : 1 % par virement.
- Des virements entrants depuis l’étranger via SWIFT : 5 € HT par virement.
- Encaissements de chèques : 2 € HT par chèque.
La néobanque propose 3 offres Solo :
Solo One à 9 € HT par mois
- Carte Solo One.
- Limite de paiement par carte : 20 000 € sur 30 jours glissants.
- Limite de retrait au distributeur : 1 000 € sur 30 jours glissants.
- Retraits au distributeur : 1 € HT par retrait.
- Commission de change sur les paiements par carte hors zone euro : 2 %.
Solo Plus à 15 € HT par mois
- Limite de paiement par carte : 40 000 € sur 30 jours glissants.
- Limite de retrait au distributeur : 2 000 € sur 30 jours glissants.
- Retraits au distributeur : 5 retraits gratuits, puis 1 € HT par retrait supplémentaire.
- Commission de change sur les paiements par carte hors zone euro : 1 %.
Solo X metal à 29 € HT par mois
- Limite de paiement par carte : 60 000 € sur 30 jours glissants.
- Limite de retrait au distributeur : 3 000 € sur 30 jours glissants.
- Retraits au distributeur : gratuits.
- Commission de change sur les paiements par carte hors zone euro : gratuits.
L’offre Standard à 29 € HT par mois
Elle est dédiée aux petites entreprises. Cette offre inclut :
- Un compte courant.
- Un IBAN français.
- 5 utilisateurs.
- 2 cartes physiques One, puis 5 € HT par carte supplémentaire.
- 2 cartes virtuelles One, puis 2 € HT par carte supplémentaire.
- 100 virements et prélèvements SEPA, puis 0,40 € HT par transaction supplémentaire.
- Virements sortants vers l’étranger via SWIFT : 1 %.
- Virements entrants depuis l’étranger via SWIFT : en moyenne 2 % de frais sont intégrés au taux de change.
- 3 encaissements de chèques inclus sur 30 jours glissants, puis 2 € HT par chèque supplémentaire.
L’offre Premium à 99 € HT par mois
- Un compte courant.
- Un IBAN français.
- Utilisateurs illimités.
- 5 cartes physiques One, puis 5 € HT par carte supplémentaire.
- Cartes virtuelles One illimitées.
- 500 virements et prélèvements SEPA, puis 0,25 € HT par transaction supplémentaire.
- Virements sortants vers l’étranger via SWIFT : 1 %.
- Virements entrants depuis l’étranger via SWIFT : en moyenne 2 % de frais sont intégrés au taux de change.
- 10 encaissements de chèques inclus sur 30 jours glissants, puis 2 € HT par chèque supplémentaire.
L’offre Corporate à 299 € HT par mois (sur demande)
- Un compte courant.
- Un IBAN français.
- Utilisateurs illimités.
- 15 cartes physiques One, puis 5 € HT par carte supplémentaire.
- Cartes virtuelles One illimitées.
- 2 000 virements et prélèvements SEPA, puis 0,15 € HT par transaction supplémentaire.
- Virements sortants vers l’étranger via SWIFT : 1 %.
- Virements entrants depuis l’étranger via SWIFT : en moyenne 2 % de frais sont intégrés au taux de change.
- 10 encaissements de chèques inclus sur 30 jours glissants, puis 2 € HT par chèque supplémentaire.
Par ailleurs, Qonto propose également différentes offres aux entreprises en cours de création
Pack Solo à 120 € HI + 12 mois d’abonnement au forfait Solo.
Pack Standard à 300 € HT + 12 mois d’abonnement au forfait Standard.
Les cartes bancaires
3 cartes MasterCard flexibles adaptées aux besoins de chaque entrepreneur et paramétrables en temps réel sont proposées :
La carte One
Il s’agit d’une carte Business Debit en plastique. Elle est gratuite et inclut :
- Paiements par carte en euros : gratuits.
- Commission de change sur les paiements par carte hors zone euro : 2 % par transaction.
- Limites de paiement par carte sur 30 jours glissants : 20 000 €.
- Retraits au distributeur : 1 € HT par retrait.
- Limites de retrait au distributeur sur 30 jours glissants : 1 000 €.
- Assurance et assistance : garanties Business One.
La carte Plus
C’est une carte World Business Debit en plastique. Pour bénéficier de cette carte, vous devez payer 6 € HT de plus par mois. Elle inclut :
- Paiements par carte en euros : gratuits.
- Commission de change sur les paiements par carte hors zone euro : 1 % par transaction.
- Limites de paiement par carte sur 30 jours glissants : 40 000 €.
- Retraits au distributeur : 5 retraits gratuits, puis 1 € HT par retrait supplémentaire.
- Limites de retrait au distributeur sur 30 jours glissants : 2 000 €.
- Assurance et assistance : garanties Business Plus.
La X metal
C’est également une carte World Business Debit, mais en métal. En choisissant cette carte, 20 € HT de plus par mois vous sera facturé. Elle inclut :
- Paiements par carte en euros : gratuits.
- Commission de change sur les paiements par carte hors zone euro : gratuits.
- Limites de paiement par carte sur 30 jours glissants : 60 000 €.
- Retraits au distributeur : gratuits.
- Limites de retrait au distributeur sur 30 jours glissants : 3 000 €.
- Assurance et assistance : garanties Business X.
- Accès aux lounges d’aéroports.
- Service de conciergerie.
Les moyens de paiement
Qonto propose différents moyens de paiement.
- La carte bancaire : utilisable au niveau national et international.
- Le virement bancaire.
- Le prélèvement SEPA.
- L’encaissement de chèque : contrairement à la plupart des néobanques, Qonto permet d’encaisser les chèques. Ce service est accessible depuis votre espace client, via l’application mobile ou votre ordinateur.
Ouvrir un compte Qonto : les conditions requises
Toutes les entreprises immatriculées en France peuvent ouvrir un compte Qonto, à savoir : les SA, SAS, SASU, SARL, SC et SCI, EURL, les professions libérales et les microentreprises. En outre, les entreprises italiennes, espagnoles ou allemandes peuvent également ouvrir un compte pro sur Qonto.
Pour ouvrir un compte, les entreprises doivent remplir les conditions suivantes :
- Les associés sont des personnes physiques et majeures.
- Au moins l’un des associés doit résider en France.
- Le capital doit être fixe.
- Le capital doit être entièrement libéré.
- Les apports doivent être 100 % en numéraire.
- L’apport au capital de la société doit être de 1 € minimum par associé
- Les apports de capital social doivent provenir d’un compte personnel au nom de chaque associé.
L’ouverture d’un compte sur Qonto dure environ 15 minutes. Dès lors que vous avez rempli le formulaire dédié et fourni les justificatifs demandés (justificatifs d’identité et de domicile des associés), votre compte est validé (moins de 24 heures ouvrées pour les sociétés existantes). Vous pouvez ensuite commander votre ou vos carte(s). Pour les sociétés en cours de création, l’attestation de dépôt de fonds est délivré en 72 heures en moyenne (par e-mail).